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展望2H25,我们对美股金融板块仍维(wei)持(chi)相对乐观,主(zhu)要基于宏观层面经济预期相对稳定、中观层面金融监管宽松态势(shi)、以及微观层面主要覆盖公(gong)司较为积极的业(ye)绩指引或管理层态(tai)度(du)。从基(ji)本面来看,1)海外投行交易业务有望(wang)继续保(bao)持较高的盈利水平,但伴随降息节奏放缓和关税政策反复,短期可能造成投资(zi)银行项目完(wan)成进度延后。2)资产管理方面,客户资(zi)金仍有望持续净流入,但高利率叠加(jia)资本市场波动环境下,客户资金可(ke)能优先流入货币市场基金和债券基金,而费率相对较高的股票基(ji)金可能继续承压,管理费(fei)收入增速可能(neng)放缓,龙头增速(su)或高于行业。另外,不排除下半年市(shi)场回调压力,可能带来资(zi)管公司业绩表现(xian)为收入承压,造成盈利短期(qi)扰动。3)支付清算层面,我们认为仍然持续受益于消费者支出(chu)稳健(jian)增长和(he)数字支付渗透率提升,清算龙头继续保持规模效应和网络效应,而(er)产(chan)业链上的数字钱包/收单商则(ze)仍面(mian)临较为激(ji)烈的市场份额竞争,以及用户增量瓶颈,需继续关注业(ye)务战(zhan)略转型进展。从政策面来(lai)看,我们认(ren)为美国金融监管仍然维持宽松态势不变,部(bu)分监管措施(如SLR改革)正处于讨论期。潜在的金融监管(guan)改革落地有助于(yu)释放银行资本金,我们建议密切(qie)关注6月(yue)美联储多德-弗兰克法案压(ya)力(li)测试(shi)(DFAST)结(jie)果及对应银行的超额资本(excess capital)空间。
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