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2025-08-17 05:19:53 作者:易淳瑛

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► 私人信(xin)用持(chi)续收缩+政策“有所保留”,使得整(zheng)体(ti)信(xin)用周期难以大幅扩张,导致(zhi)市场底部有支撑,但(dan)上行空(kong)间也受限。当前中国信用周期的核(he)心困境在于,回报与成本倒挂的情况下,私人部门的(de)信用收缩仍在延续。背(bei)后的原(yuan)因,并非是钱(qian)不够多或利率的绝对水平(ping)不够低,而是在相对差距上居民和企业感受的回报预期低于成本,即私人部门面临的融资成本与回报依然倒挂,抑制了私(si)人部门主动加杠(gang)杆的(de)意愿。解决之道,相比单纯(chun)降低成(cheng)本(利率已经很低且流动性十分充裕),更有效手段是提高回报预期,这(zhe)需靠外力干预(财政逆周期调节)或新增(zeng)长点(AI科(ke)技与新消费)的出现。从这个框架出发,不难理解去年9月底以来(lai)市场表现的脉络:一方面,市场之所以(yi)能企稳反弹且底部不断抬(tai)升,是因为上述两个(ge)层面积极变化:924后财政发力对冲了私人部门(men)持续(xu)的信用收缩,以及春节后AI突(tu)破带(dai)来新的投资方向。但另一方面,市场之所以(yi)屡次冲高回落,是因为预期每次过度亢奋且政策(ce)“有所保留”,使(shi)得(de)信用周期没(mei)有彻(che)底(di)走出收缩。

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