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周(zhou)卿(qing)表示，当前(qian)商业健康险发展需要重(zhong)点把握三大方向(xiang)。首先产品升级是一个方(fang)向(xiang)。数据显示，我国持有重疾险保单的群体已超2亿人，但人均保额仅(jin)为18万元。这(zhe)一保(bao)障水平(ping)已难以(yi)匹配现代医疗技术发展带来(lai)的治疗成本提升(sheng)，以及消(xiao)费者日益增长的保障需求。因此，既有客户的加保(bao)服务和(he)产(chan)品迭代(dai)升级将成为重要增长点。其次，产品创新要精(jing)准覆盖细分需求。近年来，带病体保险市场快速发展，从最初(chu)的结节类保险到癌症术后复发险(xian)等创新产品不(bu)断涌现。这类产品有效填补了亚健康人群和带病人群的(de)保障空白，展(zhan)现了(le)健(jian)康(kang)险市场细分发展的(de)巨大潜力。第(di)三，健康管理服务深度融合是趋势。以长期护理险为例，产品形态已从传统(tong)的返还型(xing)寿险，升级为整合家庭适老化改造、健康管家等服务的综合解决方案。这(zhe)种“保险+服务”模(mo)式不仅能提升客户(hu)体验，更能创(chuang)造差异化竞争(zheng)优势。这三个发展方向相(xiang)辅相(xiang)成，共同推(tui)动商业健(jian)康(kang)险向更高质量、更可持续的方(fang)向迈进。

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