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“当客户在第25个月提前还款时，银行不仅损失预期利息(xi)收入，还要承担资金成本、渠道维护(hu)等长期投(tou)入(ru)。目前银行都(dou)是贴钱(qian)抢份额。今年一季度(du)商业银行净息差(cha)已降至1.43%，确实已经耗不起了。”某(mou)家股份制(zhi)银行的(de)贷款经理表示。

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噹(dāng)(dang)前(qian)，全毬(qiú)百(bai)年未有(you)之大變(biàn)(bian)跼(jú)縱深縯(yǎn)進(jìn)，國(guó)際(jì)競(jìng)爭格跼深度變化(hua)，深圳作爲(wèi)大灣(wān)區(qū)覈(hé)心(xin)引擎咊(hé)“雙(shuāng)(shuang)循環(huán)新格跼”的重要節(jié)點(diǎn)城市，承載(zài)着重要的戰(zhàn)畧(lüè)使命。何傑(jié)(jie)錶(biǎo)示，本次《意見(jiàn)》聚焦“教育科技(ji)人才體(tǐ)製機(jī)製改革、強(qiáng)化創(chuàng)新鏈(liàn)産(chǎn)業(yè)鏈(lian)資金鏈人才(cai)鏈(lian)深度(du)螎(róng)郃(hé)、構(gòu)建更高水平開(kāi)放型經(jīng)濟(jì)新體(ti)製、建設(shè)現(xiàn)代化國際化創新型城(cheng)市”等(deng)關(guān)(guan)鍵(jiàn)環(huan)節，作齣(chū)(chu)係(xì)列重要(yao)部署，標(biāo)誌着綜郃改革試(shì)點“2.0”正式啟(qǐ)航。這(zhè)既彰顯(xiǎn)了中央“以改(gai)革破難(nán)題(tí)、以開放促髮(fà)展”的堅(jiān)定決(jué)心，也錶明(ming)了中(zhong)央對(duì)于深圳在新時(shí)代改革開放新徴程(cheng)上“勇噹(dang)尖兵(bing)”、爲全(quan)國高質量髮展貢(gòng)獻(xiàn)更多經驗(yàn)的慇(yīn)切期盼。

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自4月份关税风波以来🥑🍌💗，对持久的“抛售美国”交易的担忧一直笼罩着全球市场🍍🩲🥔，ICE美元指数上周五虽然小幅上涨了0.3%💯，但今年迄今为止仍比去年同期下跌了9.5%。不少业内人士表示，在以色列对伊朗发动袭击后美元兑主要非美货币仅温和上涨，进一步强化了美元作为全球避险货币地位正在削弱的迹象🍒🥥🤬。

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风险提示(shi)：银(yin)行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份(fen)股构成根(gen)据该指数(shu)编制规则(ze)适时调整。文中指数(shu)成份股仅作展示，个股(gu)描述(shu)不(bu)作为任何形式的(de)投资建议(yi)，也不代表(biao)管(guan)理人旗下任何基金的持仓信息(xi)和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡(heng)型（C3）及以上的(de)投(tou)资者。任何在本文出现的信(xin)息（包括(kuo)但不限于个(ge)股、评论、预(yu)测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的(de)投(tou)资行为负责。另，本文(wen)中(zhong)的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的(de)投资建议，亦不对因使用本文(wen)内(nei)容所引发的直接(jie)或间接损失(shi)负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩(ji)并不构成基金业绩表(biao)现的保证(zheng)，基金投资须谨慎。

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1、展望2H25，我们对美股金融板块仍维持相对乐观🧅🥥🧅，主要基于宏观层面经济预期相对稳定🍈🍅、中观层面金融监管宽松态势🍋👝🩱、以及微观层面主要覆盖公司较为积极的业绩指引或管理层态度。从基本面来看🥔，1）海外投行交易业务有望继续保持较高的盈利水平，但伴随降息节奏放缓和关税政策反复，短期可能造成投资银行项目完成进度延后💞👗。2）资产管理方面，客户资金仍有望持续净流入，但高利率叠加资本市场波动环境下，客户资金可能优先流入货币市场基金和债券基金👡👜，而费率相对较高的股票基金可能继续承压，管理费收入增速可能放缓，龙头增速或高于行业😻🥬。另外，不排除下半年市场回调压力🩳🧅💋💟💝，可能带来资管公司业绩表现为收入承压，造成盈利短期扰动。3）支付清算层面💔🍈，我们认为仍然持续受益于消费者支出稳健增长和数字支付渗透率提升，清算龙头继续保持规模效应和网络效应，而产业链上的数字钱包/收单商则仍面临较为激烈的市场份额竞争，以及用户增量瓶颈🤬👄👛，需继续关注业务战略转型进展。从政策面来看🍋，我们认为美国金融监管仍然维持宽松态势不变💯🍅，部分监管措施（如SLR改革）正处于讨论期🤍🍏🍑👞🍒。潜在的金融监管改革落地有助于释放银行资本金，我们建议密切关注6月美联储多德-弗兰克法案压力测试（DFAST）结果及对应银行的超额资本（excess capital）空间。

2、维持(chi)年(nian)度策略观点：牛市上半场金融再通胀，红利底仓+小盘成长哑铃配置(zhi)。我们继续维持(chi)年度策略《再通胀(zhang)牛市(shi)》看法，牛市上半(ban)场是金融再通(tong)胀，权益资产在流动性宽松(song)环(huan)境(jing)下估值抬(tai)升，资产价格企稳(wen)对扭(niu)转通缩(suo)预期至(zhi)关重要，打破“资(zi)产缩水-债务压力(li)-消费(fei)收(shou)缩“的恶性循环。下半场是实物再通胀，实际利率下行(xing)与资产价格上行**借贷(dai)需求(qiu)，资金通过信贷渠(qu)道从淤积的金融市场进入实体经济。当前仍处牛市上半场的金融再通胀，剩余流动性宽松助力小盘成(cheng)长弹性释(shi)放，同时通胀尚未回归，红利资产凭借稳定的自由现金流创造和分红能力占优(you)。牛(niu)市上下半场的切换重(zhong)点在(zai)于(yu)通胀和EPS的回归，在观测到(dao)PPI的(de)显著修复之前，仍维持红利底仓+小盘(pan)成长的哑铃型(xing)配置思路。