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有一个被称为 “4% 规则” 的概念。我认为这是一个很好的指导原则，它表明当你有足够的投资资金(jin)时，其 4% 的收益将覆盖所有开支(zhi)。假(jia)设你有 100 万美元的投资。按 4% 计(ji)算，每年可获得 4 万美元。因此，如果你能舒适地靠每年 4 万美元生活，那么你现在就实现了财务独(du)立。如果你需要 10 万美元，乘以(yi) 25，你就需要 250 万美元。

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这种解释看似不无道理，但潜在地贬(bian)低了个人(ren)努力(li)，低估了文化价(jia)值观等社会(hui)因素的影响，而这(zhe)种影响甚至远比智商因素更高。仍(reng)以美(mei)国为例，从1980年到(dao)2019年，STEM（科学(xue)、技术、工程和数学）职业中的女性比例从 13% 上升(sheng)到 27%，拿到博士学位的人数中，1950年女性仅占9.7%，到1980年已攀升至30.3%，并于2010-11学年首度反超男性。不仅如此，族群之间也有显著差异：2024年，美国亚裔大学毕业的比例(li)（男71%，女77%）远高于其它族裔，不管是(shi)白人(ren)（男(nan)42%，女52%），还是黑人（男26%，女38%），如果(guo)说智商在不同群体间的表现基本没什么差异，又是决(jue)定高等教育的唯(wei)一因素，那就很(hen)难解释这些(xie)差异。

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