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“当客户在第25个月提前还款时，银行不仅损失预期利息收入，还(hai)要承担资(zi)金成本、渠道维护等长期(qi)投入。目前银行都是贴钱抢(qiang)份额。今年一(yi)季度商业银行净息(xi)差已降至1.43%，确实已经耗不起了。”某家股(gu)份制(zhi)银(yin)行的贷款(kuan)经理表示。

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当前，全球百(bai)年未有之大变局纵(zong)深演进，国际竞争格局深度变化，深圳作为大湾区核心引擎(qing)和“双循环(huan)新格局”的重要节点城市，承载着重(zhong)要的战略(lve)使命。何杰表示，本次《意(yi)见》聚焦“教育科技人(ren)才体制机制改革、强化创新链产业链(lian)资(zi)金链人才链深度融合、构建更高水(shui)平开放型经济新(xin)体制、建设现代(dai)化(hua)国际(ji)化创新型城(cheng)市”等关键环(huan)节，作出(chu)系(xi)列重要部署，标志着综合改革试点“2.0”正式启航。这既彰(zhang)显了中央“以改革破难(nan)题、以开放促发展(zhan)”的坚定决(jue)心，也表明了(le)中央对于深圳在新时代(dai)改革开放新征程上(shang)“勇当尖兵”、为全国高(gao)质量发(fa)展贡(gong)献更多(duo)经验的殷切期盼。

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自4月份关税风波以来，对持久的“抛售美(mei)国”交易的担忧一直笼罩着(zhe)全球市场(chang)，ICE美元指数(shu)上周五虽然小幅上涨了0.3%，但今年迄今为止仍比去年(nian)同期下跌了9.5%。不少业内人士表示，在以色列对伊朗发动袭击后美元兑主要非美货币仅温和上涨，进一(yi)步强化了美元作为全球避险货币地位正(zheng)在削弱的迹象。

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风险提示：银行ETF被动跟踪(zong)中证(zheng)银行指数(shu)，该指数基日为2004.12.31，发布于(yu)2013.7.15。指(zhi)数成份股构成根据该指数编制规(gui)则适(shi)时(shi)调整。文中指数成份股(gu)仅作展示，个(ge)股描(miao)述不作为任何形(xing)式的投资建议(yi)，也不代表管理人旗下任(ren)何基金的持(chi)仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基(ji)金(jin)风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出(chu)现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指(zhi)标(biao)、理论、任何形(xing)式的表述等(deng)）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的(de)投资行为(wei)负责。另，本(ben)文中(zhong)的任(ren)何(he)观点、分析及预测不构成(cheng)对阅读者(zhe)任何形式的投资(zi)建议，亦不对因使用本文内容所引发(fa)的直接或间接损失负(fu)任何责任。基(ji)金投资有风(feng)险，基金的过往业绩并不代表其未(wei)来表(biao)现，基金管理人管理的其他基金的(de)业绩并(bing)不构成(cheng)基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。

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1、展望2H25，我们对美(mei)股金融板块仍维持相对乐观，主要基于(yu)宏(hong)观层面经济(ji)预期相对稳定、中观层面金(jin)融(rong)监管宽松态势、以及微观层面主要覆盖公司较为积极的业绩指引或(huo)管(guan)理层态度。从基本面来看(kan)，1）海外投行交易业务(wu)有望(wang)继(ji)续保(bao)持较高的(de)盈利水平(ping)，但伴随降息节奏放缓和关(guan)税政策反复，短期(qi)可能造成投资(zi)银行项(xiang)目完成(cheng)进度延后。2）资产管理(li)方面，客(ke)户资金(jin)仍有望持续净(jing)流入(ru)，但高利率叠加资本(ben)市场波(bo)动环境下，客户资金可能优先流(liu)入货币市场基金(jin)和债券基金，而费率相对较(jiao)高(gao)的股票基金可能继续承(cheng)压，管理(li)费收入(ru)增速可能放缓，龙头增(zeng)速或高于行业。另外，不排除下(xia)半年市场回调压力，可能(neng)带来资管公司业(ye)绩表(biao)现(xian)为收入承压，造成(cheng)盈(ying)利短期扰动。3）支付清算层面，我们认(ren)为仍然持续受益于消费者支出(chu)稳健增长和数(shu)字支付渗透率提升，清算龙(long)头继续保持规模效应和网络(luo)效应，而产业链上的数字钱包/收单商则仍面临较(jiao)为激烈的市场份额竞争，以及用户增量瓶颈，需继(ji)续关注业务战略转型进展。从政策面来看，我们认(ren)为美国金融(rong)监(jian)管仍然维持宽松态势不变，部分监管措施（如SLR改革）正处于讨论(lun)期。潜在的金融监(jian)管改(gai)革落地有助于释放银行资本金，我们建(jian)议密切关(guan)注(zhu)6月美联(lian)储多德-弗(fu)兰克法案压力测试(shi)（DFAST）结果及对应银行(xing)的超额资本（excess capital）空间。

2、维持年度策略观点：牛市上半场金融再通胀，红利底仓+小盘成长哑铃配置👘。我们继续维持年度策略《再通胀牛市》看法💛，牛市上半场是金融再通胀，权益资产在流动性宽松环境下估值抬升，资产价格企稳对扭转通缩预期至关重要，打破“资产缩水-债务压力-消费收缩“的恶性循环💖🥻👝🍈🥦。下半场是实物再通胀，实际利率下行与资产价格上行**借贷需求💖🥔👅👢，资金通过信贷渠道从淤积的金融市场进入实体经济。当前仍处牛市上半场的金融再通胀😈👗🩰🧄，剩余流动性宽松助力小盘成长弹性释放🧄🧄🧡🥔，同时通胀尚未回归，红利资产凭借稳定的自由现金流创造和分红能力占优💌。牛市上下半场的切换重点在于通胀和EPS的回归，在观测到PPI的显著修复之前👘，仍维持红利底仓+小盘成长的哑铃型配置思路。