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► 私人信用持续收缩+政策“有所保留”🤬，使得整体信用周期难以大幅扩张💛😈🍄🍌，导致市场底部有支撑💗😻🥦😠，但上行空间也受限。当前中国信用周期的核心困境在于💗，回报与成本倒挂的情况下🍎🥬🍆，私人部门的信用收缩仍在延续🥬🥥。背后的原因，并非是钱不够多或利率的绝对水平不够低，而是在相对差距上居民和企业感受的回报预期低于成本👛，即私人部门面临的融资成本与回报依然倒挂👝👢💛，抑制了私人部门主动加杠杆的意愿。解决之道，相比单纯降低成本（利率已经很低且流动性十分充裕），更有效手段是提高回报预期，这需靠外力干预（财政逆周期调节）或新增长点（AI科技与新消费）的出现。从这个框架出发😠😠😠💝🍒，不难理解去年9月底以来市场表现的脉络：一方面🥔👡💟，市场之所以能企稳反弹且底部不断抬升🥬🥭💗，是因为上述两个层面积极变化：924后财政发力对冲了私人部门持续的信用收缩，以及春节后AI突破带来新的投资方向。但另一方面🍏🎒👘👙，市场之所以屡次冲高回落，是因为预期每次过度亢奋且政策“有所保留”，使得信用周期没有彻底走出收缩👜👅。

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2、除了退休储蓄减少外🩲👝🥭💛，他们还需要为任何之前未缴税的资金缴纳所得税🍏👝，如果年龄未达到 59.5 岁，还需额外缴纳 10% 的税款💘。不过👠😈👠，也有一些情况可以免除这一税务罚款👅🍒👄👿💔，包括某些医疗费用💔👢、合格的学费支付，以及首次购房者最多 1 万美元的提款🥦。